در راستای افزایش شفافیت مالی، مبارزه با پولشویی، پیشگیری از جرایم اقتصادی و مدیریت بهتر منابع پولی در کشور، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و سایر نهادهای نظارتی مرتبط، در سال‌های اخیر مقررات و محدودیت‌های جدیدی را در زمینه تراکنش‌های بانکی، کارت‌به‌کارت، انتقال وجه و خریدهای اینترنتی تصویب و اجرا کرده‌اند. این مقررات برای تمامی کاربران شبکه بانکی الزامی بوده و عدم رعایت آن‌ها می‌تواند منجر به مسدودی حساب، تشکیل پرونده مالیاتی، یا پیگرد قانونی شود.
🏦 مهم‌ترین قوانین و الزامات مربوط به تراکنش‌های بانکی
در جدول زیر، جدیدترین اطلاعات در مورد محدودیت‌های تراکنش‌های بانکی، پرداخت‌های آنلاین و الزامات حقوقی برای کارت‌به‌کارت، به همراه منابع رسمی و قانونی درج شده است:
| 📌 موضوع | 📋 شرح مقررات | 🔗 منبع رسمی |
|---|---|---|
| سقف انتقال وجه بین‌بانکی | در حال حاضر سقف انتقال غیرحضوری روزانه از طریق روش‌های پایا، ساتنا و پل حدود ۲۰۰ میلیون تومان است. در روش پل، محدودیت به ۵۰ میلیون تومان در روز کاهش می‌یابد. | rade.ir |
| محدودیت کارت‌به‌کارت برای افراد فاقد پرونده مالیاتی | بر اساس دستورالعمل‌های مالیاتی، اگر تعداد کارت‌به‌کارت‌های یک فرد در ماه از ۲۰۰ عدد عبور کند یا مجموع آن بیش از ۱ میلیارد تومان باشد، حساب وی به عنوان مشکوک به فعالیت تجاری در نظر گرفته شده و ممکن است مسدود یا مورد بررسی مالیاتی قرار گیرد. | mohaseban.org |
| سقف خرید اینترنتی روزانه | سقف خرید اینترنتی به ۲۰۰ میلیون تومان در روز افزایش یافته است؛ البته اجرای آن منوط به احراز هویت دقیق و تأیید بانک صادرکننده کارت می‌باشد. | tomanpay.com |
| دستورالعمل جدید تأسیس بانک‌ها و مؤسسات اعتباری | بانک مرکزی در مرداد ۱۴۰۴ دستورالعملی را تصویب کرده که شامل الزامات سرمایه‌گذاری، نحوه تأسیس، نظارت و پاسخگویی مالی مؤسسات اعتباری می‌باشد. | milli.gold |
| آیین‌نامه بانکداری الکترونیکی | این آیین‌نامه به‌منظور تعریف خدمات پرداخت، افزایش امنیت در تراکنش‌های آنلاین و تعیین مسئولیت‌های بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت تهیه شده است. | rc.majlis.ir |
| قانون تجارت الکترونیکی | ضمانت قانونی برای معاملات دیجیتال، خرید و فروش آنلاین، صدور فاکتور رسمی، و زیرساخت حقوقی فعالیت‌های مالی در بستر اینترنت. | qavanin.ir |
| جدول جدید کارمزد خدمات بانکی | طبق آخرین به‌روزرسانی، کارمزد خدماتی مانند برداشت وجه، انتقال کارت‌به‌کارت، صدور چک و دیگر خدمات بانکی به‌صورت رسمی افزایش یافته است. | rade.ir |
| قوانین ضد پولشویی (AML) | تمامی تراکنش‌ها باید با اسناد قانونی کالا یا خدمات پشتیبانی شوند. همچنین انتقال وجه به حساب اشخاص ثالث (مگر در شرایط خاص) تحت نظارت شدید و بررسی نهادهای امنیتی قرار دارد. | hammihanonline.ir |
📎 نکات مهم تکمیلی و هشدارهای رسمی
- ⛔ انجام تراکنش‌های مالی مشکوک بدون سند می‌تواند موجب بلاک شدن حساب بانکی، ممنوع‌الخروجی یا پیگرد قضایی شود.
- 📤 بانک‌ها در صورت مشاهده تراکنش‌های غیرعادی یا فزاینده، مکلف به گزارش به واحدهای مبارزه با پولشویی و اداره اطلاعات مالی هستند.
- 👨💼 استفاده از «کارت اجاره‌ای» توسط اشخاص، چه آگاهانه و چه ناآگاهانه، می‌تواند منجر به تشکیل پرونده پولشویی و فرار مالیاتی گردد.
- 📑 توصیه می‌شود تمامی کاربران فعال در فضای اینترنت، در صورت فعالیت اقتصادی، کد اقتصادی و پرونده مالیاتی الکترونیکی تشکیل دهند.
🧾 منابع رسمی جهت مطالعه بیشتر
- مرکز پژوهش‌های مجلس شورای اسلامی
- بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
- سازمان امور مالیاتی کشور
- پایگاه خبری و تحلیلی رده
📌 توجه ویژه: کلیه اطلاعات فوق مطابق با آخرین تغییرات قوانین و مقررات بانکی جمهوری اسلامی ایران تنظیم شده و رعایت آن‌ها برای تمامی کاربران حقیقی و حقوقی الزامی است. در صورت نیاز به مشاوره تخصصی، با یک حسابدار رسمی یا مشاور حقوقی مالیاتی مشورت نمایید.